Individuelle Finanzierungs-
lösungen entdecken

Es gibt verschiedene Finanzierungsformen für den Immobilienkauf. Dazu gehören Eigenkapital, Annuitätendarlehen, Bausparverträge, KfW-Darlehen und Lebensversicherungen. Eigenkapital ist Ihr persönliches gespartes Geld. Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit mit festen monatlichen Raten. Bausparverträge kombinieren Sparen und Kreditaufnahme. KfW-Darlehen werden vom Staat gefördert und bieten oft günstigere Zinsen. Lebensversicherungen können als Sicherheit für einen Kredit dienen. Jede Finanzierungsform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt. Darüber hinaus ist auch für die unterschiedlichen Objektarten möglicherweise an andere Finanzierungsform sinnvoll, z.B. wenn es um den Erwerb einer Kapitalanlage geht.

Die Kosten für eine Hausfinanzierung setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, die Sie bei der Planung Ihrer Finanzierung berücksichtigen sollten. Dazu gehören:

• Der Kaufpreis der Immobilie
• Die Erwerbsnebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten
• Die Finanzierungskosten, wie Zinsen und Gebühren für das Darlehen
• Die Baunebenkosten, wie Baugenehmigung, Einrichtung der Baustelle und Bauleitung
• Die Bereitstellungszinsen, die für nicht abgerufene Kreditsummen anfallen

Die Höhe der Annuität sollte maximal 35 % Ihres Nettohaushaltseinkommens betragen. Auf diese Weise haben Sie genügend Spielraum für weitere tägliche Ausgaben und Lebenshaltungskosten.

Die Laufzeit Ihrer Hausfinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren wie der Höhe der monatlichen Rate, der Darlehenssumme und möglichen Sondertilgungen ab. Lediglich die Dauer der Sollzinsbindung hingegen können Sie selbst wählen. In den letzten Jahren, besonders seit Corona, sind die Zinsen stetig gestiegen. Daher raten wir zum jetzigen Zeitpunkt zu einer kürzeren Sollzinsbindung.

Das erforderliche Eigenkapital für den Kauf eines Bestandshauses hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Kaufpreises, der Finanzierungskonditionen und der individuellen Anforderungen der Kreditgeber. In der Regel wird jedoch ein Eigenkapitalanteil von etwa 20% des Kaufpreises empfohlen, um eine günstige Finanzierung zu erhalten.